Arv og pension

Arveloven og testamenter

Arveloven bestemmer, hvordan arven efter dig skal fordeles, hvis du ikke har bestemt andet i et testamente. Dette gælder dog ikke for pensioner og livsforsikringer og du kan derfor ikke bestemme med et testamente, hvem der skal “arve” dine pensioner eller livsforsikringer.

Se hvordan Legal Desk virker. Artiklen fortsætter under videoen

Pensionspolicen er afgørende

Hvem der skal arve dine pensioner eller livsforsikringer afhænger derimod af, hvad der står i policen (pensions- eller forsikringsaftalen). I policen står der, hvem der skal arve pensionsordningen eller livsforsikringen, hvis du går bort.

Du kan altså selv vælge, hvem der skal arve din pensionsordning eller livsforsikring. Du skal bare kontakte dit pensionsselskab eller forsikringsselskab og meddele, hvem der skal indsættes som arving (dette kaldes “begunstiget”). Det kan være en enkelt navngiven person, eller du kan vælge at dele den mellem flere personer. Hvis du ikke har bestemt andet, vil din pensionsordning eller livsforsikring blive udbetalt til din “nærmeste pårørende” ved din død.

Hvem er “nærmeste pårørende”?

Hvem, der er din “nærmeste pårørende”, kommer an på, hvornår din pensionsordning er oprettet eller hvornår du sidst har ændret din aftale med pensionsselskabet om, hvem der skal være begunstiget.

Hvis pensionsaftalen er oprettet eller ændret efter den 1. januar 2008, vil “nærmeste pårørende” være den eller dem, der fremgår først af følgende liste:

• Ægtefælle/registreret partner

• Samlever, hvis I har boet sammen i mindst 2 år, eller I bor sammen og venter, har eller har haft barn sammen

• Børn, børnebørn eller oldebørn

• Arvinger efter testamente

• Arvinger efter arveloven

Hvis pensionsaftalen er oprettet eller ændret før den 1. januar 2008, vil “nærmeste pårørende” være de samme som efter den 1. januar 2008 med den forskel, at samlever ikke vil kunne være “nærmeste pårørende”.

Hvis I er samlevende

Hvis du ønsker at sikre din samlever, I har været sammen i mindre end to år og I ikke har børn, skal du indsætte denne som navngiven begunstiget. Du skal dog være opmærksom på, at det betyder, at din samlever stadig vil være begunstiget, hvis I går fra hinanden og du ikke ændre din pensionspolice. Der er derfor en god ide, at lade pensionspolicen beholde “nærmest pårørende”, hvis I har været sammen mere end 2 år eller har børn, da samleveren så automatisk vil bortfalde som begunstiget, hvis I skulle gå fra hinanden.

Hold dine pensioner opdateret

Det er vigtigt, at du har styr på, hvem der er indsat, til at skulle arve dine pensioner, hvis du skulle gå bort. Hvis du er i tvivl, bør du derfor kigge i din pensionspolice eller kontakte dit pensionsselskab. Hvis der sker ændringer i dit privatliv, såsom at du og din samlever går fra hinanden eller du bliver skilt, bør du altid tjekke op og sikre dig, at din pensionspolice reflekterer dine ønsker.

Hvis du er gift bør du endvidere overveje, hvad der skal ske med dine pensioner, hvis du bliver skilt fra din ægtefælle. Vi anbefaler, I tager stilling til dette spørgsmål, hvilket du kan læse mere om i vores artikel om ægtepagt om pensioner.